Combo 2 Cuốn: Thay Đổi Tí Hon - Giàu Có Bất Ngờ + Cẩm Nang Đầu Tư Và Quản Lý Tài Chính Cá Nhân - Alpha Books

1. Thay Đổi Tí Hon - Giàu Có Bất Ngờ - Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Từ Những Khoản Chi Tiêu Vô Hình

Bạn có bao giờ thắc mắc tại sao mình làm việc chăm chỉ nhưng vẫn rơi vào cảnh “chưa hết tháng đã hết tiền”? Trong cuốn sách này, David Bach và John David Mann sẽ tiết lộ cho bạn một sự thật ngỡ ngàng: bạn giàu có hơn bạn tưởng rất nhiều.

Không dùng những biểu đồ khô khan hay lý thuyết tài chính phức tạp, cuốn sách dẫn dắt độc giả vào hành trình của Zoey – một phụ nữ trẻ đang vật lộn với áp lực chi phí đắt đỏ và nợ nần bủa vây tại New York. Cuộc đời cô chỉ thực sự xoay chuyển khi gặp Henry, một nhân viên pha chế lớn tuổi tại quán cà phê yêu thích ở Brooklyn.

Thông qua những cuộc trò chuyện ấm áp, Henry đã hé lộ "Ba bí mật để tự do tài chính” giúp Zoey nhận diện và chặn đứng những "khoản chi vô hình", để cô có đủ khả năng vừa đảm bảo tương lai vững chắc vừa thực hiện được những giấc mơ lớn lao nhất của mình ngay từ bây giờ. Ba bí quyết đó bao gồm:

1) Trả tiền cho bản thân trước.

2) Đừng lập ngân sách – hãy tự động hóa.

3)Sống trọn vẹn ngay từ giây phút này.

Điểm đặc sắc của cuốn sách

- Thay đổi tư duy từ việc "kiếm nhiều tiền hơn" sang "kiểm soát những gì đang có". Tác giả chỉ ra rằng hầu hết chúng ta đều có một khoản dư nhất định, nhưng nó thường bị tiêu tán vào những chi phí nhỏ nhặt không tên (ly cafe, gói kẹo, phí dịch vụ không dùng đến).

- Khẳng định số tiền nhỏ được tích lũy đều đặn và đầu tư sớm sẽ tạo ra khối tài sản khổng lồ nhờ sự tăng trưởng lũy tiến.

Đối tượng của cuốn sách

- Những người trẻ mới bắt đầu sự nghiệp (Gen Z và Millennials) có thu nhập chưa cao, dễ bị cuốn vào văn hóa tiêu dùng (mua sắm, cafe, trà sữa) và cảm thấy việc mua nhà hay nghỉ hưu là điều quá xa vời.

- Nhóm người luôn thấy thiếu tiền dù thu nhập ổn định rơi vào tình trạng chưa hết tháng đã hết tiền hoặc thu nhập tăng nhưng không để dành được đồng nào.

- Những người có tư duy trì hoãn việc tiết kiệm, luôn tự nhủ: để khi nào lương cao hơn mới tiết kiệm hoặc mình còn trẻ, cứ chơi đã.

- Những người đang tìm kiếm sự cân bằng giữa sống và tiết kiệm, sợ rằng quản lý tài chính đồng nghĩa với việc phải sống khổ hạnh, cắt bỏ mọi sở thích cá nhân.

THÔNG TIN TÁC GIẢ

David Bach là chuyên gia tài chính và diễn giả truyền cảm hứng hàng đầu nước Mỹ, người sáng lập Ông sở hữu gia tài đồ sộ với 13 cuốn sách và hơn 10 triệu bản in toàn cầu. Trong đó, 12 cuốn là best-seller quốc gia và 10 cuốn liên tiếp lọt danh sách bán chạy nhất của New York Times.

John David Mann là tác giả lừng danh với hơn 30 năm kinh nghiệm, nổi tiếng qua tác phẩm kinh điển The Go-Giver. Là bậc thầy kể chuyện đứng sau nhiều đầu sách Best-seller của New York Times, ông đã khéo léo biến những lý thuyết tài chính khô khan thành những câu chuyện ngụ ngôn giàu cảm hứng, chạm đến trái tim hàng triệu độc giả toàn cầu.

NHỮNG TRÍCH ĐOẠN NỔI BẬT TRONG SÁCH

Nếu không biết mình đang đi đâu, rất có thể nơi bạn đến sẽ chẳng phải chốn bạn mong chờ.

Thu nhập cũng giống như thủy triều, còn chi tiêu lại giống như con thuyền. Triều dâng thì thuyền cũng dâng theo.

“Và đây là một quy tắc đơn giản nhưng rất hiệu quả: hãy giữ lại khoản tiền tương đương một giờ làm việc đầu tiên mỗi ngày cho chính mình. Nói cách khác, mỗi ngày, hãy ‘trả tiền cho bản thân trước’ bằng một giờ lao động.”

Hãy thiết lập một hệ thống đơn giản, hoạt động tự động phía sau, mà mình chẳng cần phải đụng tay vào. Không cần kỷ luật. Không cần tự kiểm soát. Không cần ý chí. Chỉ cần thiết lập một lần, rồi để nó tự vận hành.

Nợ cũng có thể sinh lãi kép, và một khi đã khởi phát, nó có thể phình lên rất nhanh và nhanh chóng biến thành cơn ác mộng.

Cách giải quyết vấn đề tiền bạc không phải là kiếm thêm tiền mà là thay đổi thói quen.

“Sống trọn vẹn ngay từ giây phút này. Không phải trong một tương lai xa xôi nào đó. Mà là ngay từ hôm nay.”

2. Cẩm Nang Đầu Tư Và Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Kỹ năng tối ưu hóa hiệu quả đầu tư với quy tắc “Tam giác vàng quản lý tài chính”

"Tam giác vàng quản lý tài chính" nghĩa là chi phí sinh hoạt chung chiếm 60% thu nhập hàng năm, tiết kiệm và đầu tư quản lý tài chính chiếm 30%, và quản lý rủi ro chiếm 10%. Nói cách khác, việc dùng ít nhất 40% thu nhập mỗi năm để dành cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn và gia đình từng bước tạo dựng cuộc sống ổn định và giàu có.

Tinh thần thực sự của kế hoạch tài chính nằm ở chỗ từng bước đạt được các mục tiêu và nhu cầu tài chính trong mọi giai đoạn của cuộc đời, và cuối cùng là đạt được cuộc sống hạnh phúc và sung túc. Do đó, dù đang ở giai đoạn nào của cuộc đời, bạn cũng phải chú ý đến việc lập kế hoạch tài chính.

*Các đoạn hay trong sách:

Mặc dù không ít người mơ ước làm giàu chỉ sau một đêm, nhưng trừ khi trúng số hoặc nhận được một cục tiền từ trên trời rơi xuống, nếu không thì chúng ta buộc phải dựa vào việc thiết lập kế hoạch quản lý tài chính mới có thể thoát nghèo làm giàu, từ đó đạt được mục đích cuối cùng là tự do tài chính.

Tuy nhiên, để học được cách lập kế hoạch tài chính, trước tiên chúng ta cần phân biệt sự khác nhau cơ bản giữa đầu cơ, đầu tư và quản lý tài chính. Nói một cách đơn giản, đầu cơ là việc sử dụng các nghiệp vụ ngắn hạn để kiếm lợi nhuận chênh lệch, nhưng các nghiệp vụ này thường chỉ tạo ra lợi nhuận ngắn hạn chứ không thể thu được lợi nhuận lâu dài và ổn định. Đầu tư là việc góp vốn nhằm mục đích thu được lợi nhuận tương đối hoặc thu nhập dòng tiền ổn định thông qua việc nắm giữ trong khoảng thời gian trung và dài hạn. Đối với quản lý tài chính, chúng ta cần dành cả đời để liên tục lặp lại quy trình chu kỳ sau cho các mục tiêu cuộc sống khác nhau: thiết lập ↓ kế hoạch ↓ thực hiện ↓ xem xét ↓ điều chỉnh.

Có câu tục ngữ rằng: “Bạn không để tâm đến tiền bạc, tiền bạc cũng sẽ không để tâm đến bạn.” Nó cho thấy tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính đối với cuộc sống là điều rất đỗi hiển nhiên. Nhưng nếu đầu óc chỉ nghĩ đến đầu tư mà hành vi lại là đầu cơ thì chúng ta rất dễ sa vào cái bẫy của ham muốn làm giàu nhanh chóng, bỏ qua tầm quan trọng của việc phân bổ tài sản và kiểm soát rủi ro.

Một lầm tưởng phổ biến khác là: “Sau khi tôi có tiền, tôi sẽ học cách lập kế hoạch tài chính.” Thực tế thì ngược lại, phải là “Sau khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính, tôi sẽ có rất nhiều tiền.” Cũng giống như những người giảm cân bắt đầu ăn kiêng và tập thể dục, họ sẽ dần đạt được mục tiêu giảm cân, họ không nói: “Chờ sau khi giảm được năm ký rồi, tôi sẽ bắt đầu ăn kiêng và tập thể dục.” Vì vậy, nếu là một người trẻ tuổi mới bước chân vào môi trường công sở, khi nhận được tháng lương đầu tiên, bạn có thể ngay lập tức bắt đầu lập kế hoạch tài chính.

Ngoài ra, lập kế hoạch tài chính không chỉ là mua cổ phiếu, quỹ tài chính hoặc bảo hiểm như mọi người nghĩ, cũng tuyệt đối không phải là để theo đuổi mục tiêu càng nhiều tiền càng tốt. Tinh thần thực sự của kế hoạch tài chính nằm ở chỗ từng bước đạt được các mục tiêu và nhu cầu tài chính trong mọi giai đoạn của cuộc đời, và cuối cùng là đạt được cuộc sống hạnh phúc và sung túc. Do đó, dù đang ở giai đoạn nào của cuộc đời, bạn cũng phải chú ý đến việc lập kế hoạch tài chính.

Sau cuộc thảo luận trên, tôi tin rằng mọi người sẽ nhận ra một điều rõ ràng là cho dù kiếm tiền (thu nhập từ công việc hay đầu tư), tiêu tiền (chi phí sinh hoạt), tích lũy tiền (tài sản), vay tiền (nợ), tiết kiệm tiền (tiết kiệm thuế) và bảo vệ tiền (bảo hiểm và tín chấp)… đó đều chỉ là một phần của kế hoạch tài chính. Ngoài ra, nắm vững dòng tiền và phân bổ tài sản cũng là một phần rất đỗi quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính.

Cuốn sách best-seller Cha giàu, cha nghèo đề cập rằng nếu coi tiết kiệm và đầu tư là các khoản mục chi tiêu và thực hiện chúng một cách có kỷ luật, chúng ta sẽ có cơ hội tích lũy được hũ vàng đầu tiên trong tương lai. Nói cách khác, khi nhận được lương, trước tiên bạn nên trích ra số tiền dự định tiết kiệm và đầu tư, rồi "chi trả" vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư cá nhân, số tiền còn lại có thể sử dụng một cách tự do, như vậy chi phí hàng tháng của bạn sẽ không rơi vào tình trạng thấu chi.

Khái niệm này còn được gọi là “công thức tiết kiệm tiền của người giàu”:

Thu nhập - (tiết kiệm + đầu tư) = Chi tiêu.

Khi chuẩn bị trước ngân sách cho số tiền tiết kiệm và đầu tư hàng tháng, sau đó kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày, bạn có thể tạo dựng cho bản thân và gia đình thói quen chi tiêu và lập ngân sách một cách hiệu quả, phù hợp với hiện trạng.

"Các khoản nợ tốt mang lại cho chúng ta thu nhập, dòng tiền và các khoản khấu trừ thuế; còn nợ xấu sẽ khiến chúng ta rơi xuống vực thẳm tài chính."

tiết kiệm và đầu tư phải được coi như một khoản chi tiêu cố định, như vậy thì chúng ta mới có cơ hội tích lũy được “hũ vàng” đầu tiên trong tương lai. David Bach, tác giả cuốn sách Các triệu phú tự động, cũng tin rằng chỉ bằng cách coi tiết kiệm là chi phí cố định, chúng ta mới có thể tích lũy tài sản theo kiểu “nước chảy đá mòn”, “mưa dầm thấm lâu”. Vì vậy, thói quen “tiết kiệm và đầu tư mang tính cố định” nên được phát triển để thay thế quan niệm cũ "thu nhập-chi tiêu-tiết kiệm".

Cái gọi là "Tam giác vàng quản lý tài chính" có nghĩa là chi phí sinh hoạt chung chiếm 60% thu nhập hàng năm, tiết kiệm và đầu tư quản lý tài chính chiếm 30%, và quản lý rủi ro chiếm 10%. Nói cách khác, việc dùng ít nhất 40% thu nhập mỗi năm để dành cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn và gia đình từng bước tạo dựng cuộc sống ổn định và giàu có.

Do tính bất định trên thị trường đầu tư là hết sức phức tạp, việc hớt hải chạy theo đà tăng-giảm của các sản phẩm tài chính một cách mù quáng có thể dẫn đến kết quả vô ích hoặc thậm chí là thua lỗ nghiêm trọng. Do đó, đối với tầng lớp nhân viên văn phòng, đầu tư chia theo đợt sẽ tốt hơn đầu tư đơn lẻ, đầu tư với hạn mức cố định và thường xuyên, cùng với đầu tư trung và dài hạn sẽ có lợi hơn đầu tư mua ra-bán vào ngắn hạn. Chỉ cần bạn thực hiện việc phân bổ tài sản một cách ổn thỏa từ trước, phần còn lại hãy để thời gian và lãi suất kép phát huy tác dụng của chúng.

Với sự ra đời của kỷ nguyên quản lý tài chính toàn dân, ngày càng có nhiều người coi việc quản lý tài sản là mục tiêu chính trong cuộc sống, mong rằng một ngày nào đó có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính và tự do thời gian, tận hưởng cuộc sống đủ đầy, dư dả. Tuy nhiên, việc tích lũy của cải không phụ thuộc vào thu nhập của một cá nhân là bao nhiêu mà nằm ở việc quản lý tài sản một cách hiệu quả. Vì vậy, lập kế hoạch tài chính có thể nói là điều tối quan trọng trong cuộc đời, tầm quan trọng của nó không kém gì việc thành gia lập nghiệp.

Về tác giả:

Chuyên gia quản lý tài chính cao cấp của Đài Loan, từng làm việc tại tập đoàn kiểm toán Deloitte & Touche, giảng viên của chương trình Chứng chỉ chuyên gia Hoạch định tài chính (CFP) trực thuộc Viện Nghiên cứu và Đào tạo Tài chính Đài Loan, hơn 20 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tư vấn đầu tư và quản lý tài chính.